扶貧貸款指南

扶貧小額信貸政策

一、貸款條件

扶貧小額貸款，發(fā)放對(duì)象為建檔立卡貧困戶，條件要求為：（1）有A級(jí)以上信用等級(jí)。（2）有貸款意愿，家庭成員中最少有1人年齡在18周歲（含）到60周歲（含）之間的，縣農(nóng)商行的貸款準(zhǔn)入年齡最高可放寬至67歲，具有完全民事行為能力。（3）有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)，有一定技術(shù)素質(zhì)，有切實(shí)可行的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。（4）有較強(qiáng)信用意識(shí)，具備還貸能力。

二、貸款禁止發(fā)放條件

1.無完全民事行為能力的無法獲貸。

2.年齡小于18歲大于67周歲的。

3.有不良貸款的，征信中有多次惡意逾期記錄的無法獲貸。

4.貸款用途不合規(guī)無法獲貸。貸款資金只能用于發(fā)展生產(chǎn)，不能由于建房、理財(cái)、購置家庭用品、炒股等非生產(chǎn)經(jīng)營。

5.沒有明確的產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目不能獲貸。

6.借冒名貸款的不能獲貸。

三、貸款模式及限額

扶貧小額貸款執(zhí)行“5321”政策，即貸款金額為5萬元以下；期限3年以內(nèi)；免擔(dān)保、免抵押；基準(zhǔn)利率財(cái)政全額貼息。

（1） “雙椒一藥”特色貸款。貸款金額2000元以下，期限3年以內(nèi)，貸款資金用于發(fā)展“雙椒一藥”產(chǎn)業(yè)或者其他小規(guī)模短平快產(chǎn)業(yè)且需求資金較小的。

（2）農(nóng)商行“三位一體”模式。貸款金額2000元-50000元以內(nèi)，期限1年（保險(xiǎn)需要每年繳納1次），脫貧攻堅(jiān)期可續(xù)貸，保險(xiǎn)費(fèi)用按貸款金額的1%執(zhí)行。

（3）郵儲(chǔ)銀行“兩位一體”模式。貸款金額為5萬元以下；期限3年以內(nèi)；免擔(dān)保、免抵押；基準(zhǔn)利率財(cái)政全額貼息。

縣農(nóng)商行和縣郵儲(chǔ)行均可發(fā)放扶貧小額貸款，縣農(nóng)商行“三位一體”貸款模式手續(xù)較為復(fù)雜，但銀行網(wǎng)點(diǎn)多，農(nóng)戶辦理較為方面。縣郵儲(chǔ)銀行“二位一體”貸款手續(xù)較為簡單，但銀行網(wǎng)點(diǎn)少。

四、貸款辦理流程

1、一般參照“七步法”，即貧困戶自主申請(qǐng)--村級(jí)金融扶貧服務(wù)部初審--鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融扶貧服務(wù)站審核--縣級(jí)金融扶貧服務(wù)中心復(fù)查并推薦--銀行進(jìn)行貸前調(diào)查后提交保險(xiǎn)公司審定--保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款調(diào)查--貧困戶繳納保費(fèi)銀行放款。

2、“雙椒一藥”特色貸和郵儲(chǔ)銀行扶貧小額貸款不需要提交保險(xiǎn)公司審定和繳納保費(fèi)。

五、利息和保費(fèi)付貼方式

貸款利息按照“先付后貼、貸款戶按季付息、縣財(cái)政按季貼息”的方式，通過貧困戶“一卡通”賬戶貼息。保險(xiǎn)費(fèi)按照“貸款時(shí)貸款戶先代付、縣財(cái)政統(tǒng)一補(bǔ)貼”的方式進(jìn)行。

六、借款人應(yīng)盡義務(wù)

扶貧小額貸款是銀行的正常貸款，不是“五?！薄ⅰ暗捅！钡蓉?cái)政補(bǔ)貼，借款人必須按季付息、到期還本，違約將追究相關(guān)責(zé)任，并承擔(dān)在征信管理系統(tǒng)中留下不良信用記錄的責(zé)任。